记者 赵宇飞 周闻韬
上海一家上市公司旗下的“现金贷”平台负责人告知记者，实在，从事“现金贷”业务需具备完美的风控系统、优良的猜测筛选和主动决议能力。2014年平台与金融机构协作摸索“现金贷”业务时，业内从事该业务的平台还未几，运营也比拟标准。
让杨宇深陷债务危机的“现金贷”，即近几年崛起的小额现金贷款业务，存在无典质担保、小额短期、便利机动等特色，因而吸引大批无奈得到传统金融机构信贷服务的客户群体，如大学生、初入社会的年青人等。
而简直所有平台都宣称，本人是正规的金融企业。记者发现，市面上少数“现金贷”平台由正规的金融机构运营，多数平台当面的运营企业多以“金融信息服务”等字样冠名。
业内人士反映，在“劣币驱逐良币”的行业生态下，部分不良“现金贷”平台借畸高的利率和逾期费攫取暴利，滥用个人信息等暴力催收手段层出不穷，债务人“多头借贷”景象普遍。在具体监管政策落地之前，种种乱象将连续存在，其背地暗藏的风险不容小觑。
杨宇的父母到处找亲戚朋友借钱偿还贷款。在此进程中，逾期费、管理费和利息的转动却从未结束。贷款全体结清时，本息已从当初的2万多元增至10余万元。
考察中，当记者问及逾期还款的问题时，局部平台的工作职员表现，公司与专业催账团队有配合，假如逾期超过30天，将催促借款人结清本息，并直言 “催账的人立场个别都不太好”。
原题目：利率畸高 催收滥用暴力 ,财神374374高手贴;逾期费动辄每天上百元
记者随机选取一款名为“发薪贷”的手机应用，下载并注册后发现，“发薪贷”提供工薪贷和急速贷两种借款方式。前者额度较高，还款周期较长，但借款到账须要1至2天；后者能够极速审核，当天即可到账，但额度较低。
“如斯高的利率，谁还关怀危险把持？”该负责人流露，全部行业普遍的坏账率在20%以上，却仍然能攫取暴利，甚至有的平台坏账率濒临50%，仍有盈利空间。
在“发薪贷”的界面上，不断滚动发布着成交的记载。记者察看发现，仅半个小时内就成交了数十笔，放贷金额达数万元。
义务编纂：张迪
暗访：低廉利息暗藏玄机
“畸高的利率是‘现金贷’平台敢于‘零风控’放贷的基本。”深圳一家“现金贷”平台CEO坦言，在部分“现金贷”平台，高额的本钱都以治理费、手续费等情势呈现，其目标是狡兔三窟。由于我国法律划定，年利率超过36%为印子钱，超越的部门不受到法律维护。
然而，数千家借贷平台发现市场机遇后簇拥而入，部分平台资金起源并非持牌金融机构，而是来自个人，利率也越来越高，这种平台花大价格投放广告，拼抢客户，让“守规则”的平台没了生路，也让整个行业“变了味”。
“现金贷”乱象侵蚀金融平安
“短信、电话、上门是部分‘现金贷’平台催收的三部曲，‘现金贷’的服务对象自身还款才能较弱，加之有些借款人存在骗贷嫌疑，上门催收是最后一步，也是最不客气的一步。”北京一家“现金贷”平台负责人说，有的借款人迫于压力或受催债人“指导”，只能在其余平台借贷还钱，并不停地“借新还旧”，利滚利的成果就是，终极发生巨额本金利息，导致借款人陷入债权危机。
这两项费用的收费根据是什么？面对记者的追问，该客服人员说：“这是公司内部的相干规定。”
噩梦：入门轻易脱身难
年轻人深陷债务危机的案例也不足为奇。今年4月，厦门一女大学生欠巨额贷款，不堪裸照威逼烧炭自杀，总共波及5家现金贷平台，累计借款257笔共计57万元。
不外，看似低廉的利息实则隐藏玄机。一位“发薪贷”客服人员先容，如果用户抉择“急速贷”服务，假设贷款500元，实际到账仅有425元左右，扣除的费用包含“平台服务费跟运营费。”
只要通过手机提交身份证号、接洽方法等基础信息，最快几分钟就能借到多少千元……去年以来，通过互联网平台服务小微群体的“现金贷”业务敏捷突起，甚至被视为互联网金融范畴的最后一块投资“宝地”。
记者暗访多家平台发现，相似“利率不够，其他费用来凑”的现象在“现金贷”行业普遍存在，只是收费名目各不雷同，大部分平台的实际利率也因此远高于36%的民间借贷利率上限。
监管：亟待细则出台
“现金贷”为何陷入争议漩涡？《经济参考报》记者决议以亲自休会的方式一探毕竟。记者发现，只要用手机在各大运用商店搜寻“现金贷”，即可发现上千家经营这类业务的手机利用。用户注册这些平台根本不存在门槛，大多只需供给手机号码、身份证号码以及自己银行卡，通过审核后即可破马提现。
苏宁金融研究院互联网金融核心主任薛洪言说，这表明监管层已经意识到“现金贷”行业存在的问题，但在具体的监管政策落地之前，种种乱象还将持续存在。“今年4月《指导意见》刚出台时，‘现金贷’行业沉静过一段时光，最近一两个月，整个行业又火了起来，各家不良平台又开端招揽业务了。”
独一无二。去年3月，河南牧业经济学院一名大学生，在欠下60多万元“现金贷”之后跳楼自杀。今年6月，重庆一名大学生欠下10余万元“现金贷”，在家人无力偿还的情形下跳江自残……
无奈之下，杨宇先后从20多家“现金贷”平台借款，“拆东墙补西墙”，本息很快“滚雪球”般达到2万多元。杨宇的支属、友人都收到了贷款公司的催款信息，还一直有人到杨宇的家中催款。
“现金贷”曾被视为互联网金融领域的最后一块投资“宝地”。有研讨机构数据显示，“现金贷”市场活泼用户量已达1000万至1500万，市场范围将来可到达万亿元级别。业内广泛以为，“现金贷”将在必定水平上，补充传统金融机构笼罩不足的短板。
一年多以来，重庆的陈女士全家阅历了一场恶梦。儿子杨宇（化名）前后在20多家贷款平台借款2万多元，全家人陆续偿还了大半年，直到今年5月才将本息10余万元结清。
而催收能力成为部分平台的“中心竞争力”。因为坏账率较高，催收难度较大，在暴利的驱使下，各“现金贷”平台的催收手段层出不穷。好比有些放贷公司在放贷的时候会要求读取贷款人手机联系人名单，如果贷款人不还款，除了向贷款人催收外，还会骚扰联系人名单里的所有人。
然而，远景看好的“现金贷”却频频陷入争议漩涡。比方，此前满城风雨的“裸条”事件，就是“现金贷”争议的冰山一角。一些不良“现金贷”平台滥用借款人信息，向借款人挚友发送裸照，以此要挟借款人还款。
今年4月，银监会印发《中国银监会对于银行业风险防控工作的指点意见》，明白请求做好“现金贷”业务运动的清算整顿工作。随后，上海、北京、广州、深圳四地也持续发文整顿“现金贷”业务。据记者向业内人士懂得，截至目前，详细的监管政策尚未正式落地。
另外，高额的逾期费让部分“现金贷”平台岂但不顾虑用户逾期，甚至还盼望用户逾期，因为逾期费比利息要高得多。业内人士普遍反映，在逾期费动辄每天上百元的情况下，假设用户都逾期一个月，只有能收回30%客户的钱，平台就足以获取暴利。
费用方面，该平台的借款综合用度由利息、服务费、平台经营费等形成。其中最低利率为天天0.03%，即在“发薪贷”平台上借款100元，每天需支付的利息约为0.03元。
在一家名为“极速现金侠”的“现金贷”平台，其借款手续费由借款利息、信审查问费和账户管理费三部分构成。假设用户借款14天，每天的利息为0.05%，但总共收取的综合手续费却高达15%，年化利率也超过400%。
不言而喻，“多头借贷”储藏风险。多家持牌征信机构的统计数据显示，当前“现金贷”行业的多头借贷比例已超过50%，个别平台高达70%以上，甚至有的客户同时在上百家平台借款。业内人士普遍担心，这是危险的信号，如果越来越多的用户“拆东墙补西墙”，“总债务如滚雪球般越滚越大，最终可能引发雪崩。”
例如，“发薪贷”的经营主体是上海的一家金融信息服务有限公司，该公司经营范畴包括金融信息服务（除金融业务），投资管理，资产管理等方面。
除此之外，针对用户可能出现的逾期还款问题，该平台将按每期10元征收违约金，还会收取逐日2%的罚息。
杨宇是重庆一所高校的大四学生。去年初，为购置新手机，杨宇无意中发现一些主打“现金贷”的贷款平台，只需提供身份证号、联系方式等基本信息，资金当天就能到账。杨宇立即决定借款3000元，每月利息200元。
记者算了一笔账：在该平台贷款500元，如果贷款期限14天，实际得手资金仅为425元，到期敷衍本息应为502.1元，实际日利率为1.1%，年化利率达到401.5%，远超我国法律规定民间借贷利率36%上限的十几倍。
“当时，我对200元的利息并不在意。”杨宇说，他当时正在应用课余时间做兼职，认为能轻松偿还贷款，但未几后他被用人单位解雇，无法按时偿还。后来，他不断接到催款电话和信息才得悉，一旦逾期还款，管理费和逾期费每天高达100多元。
然而，《经济参考报》记者调查发明，市道上已涌现上千家“现金贷”平台，在“劣币驱赶良币”的行业生态下，部分平台不设贷款门槛，以服务费、管理费的名义掩饰畸高的利率，逾期费动辄每天上百元，借此牟取暴利，且滥用个人信息等暴力催收手腕层出不穷。业内人士反应，固然今年来监管层已宣布整理“现金贷”行业的领导看法，但详细监管政策尚未落地，行业乱象正在侵蚀金融保险。